Calculadora de juros compostos: guardando um pouco por mês, quanto você vai ter?
Juros compostos são juros sobre juros: o que o seu dinheiro rende num mês passa a render também no mês seguinte. Por isso o tempo pesa tanto. Guardando R$ 100,00 por mês a 0,5% ao mês (perto do que a poupança costuma pagar), em 30 anos você coloca R$ 36.000,00 do próprio bolso e termina com R$ 100.451,50 — mais da metade disso, R$ 64.451,50, é juro que trabalhou por você. Em um prazo curto o efeito é tímido: R$ 1.000,00 iniciais mais R$ 100,00 por mês a 1% ao mês viram R$ 2.395,08 em um ano, com R$ 195,08 de juros.
A calculadora abaixo faz a projeção com o que você já tem guardado (pode ser zero), quanto consegue separar por mês, por quanto tempo e a que rendimento — ao mês ou ao ano. Ela mostra o saldo final, o que saiu do seu bolso, o que rendeu de juros e a evolução ano a ano. É uma projeção educativa com rendimento constante, sem descontar Imposto de Renda, taxas nem inflação — e não é recomendação de investimento.
Tia da Grana
Só valores e datas — nada fica guardado.
Como funciona o cálculo
Três palavras resolvem a conta: aporte (o que você coloca), rendimento (a taxa que o dinheiro paga por período) e prazo (por quanto tempo ele fica rendendo). A calculadora junta as três assim:
Deixe a taxa no mesmo ritmo do aporte
Como o aporte é mensal, a taxa precisa ser mensal. Se o rendimento é anual, a conversão é (1 + taxa anual) elevado a 1/12, menos 1 — não é dividir por 12. 10% ao ano dá 0,7974% ao mês; e 1% ao mês equivale a 12,68% ao ano, não a 12%.
O que você já tem cresce em bloco
O valor inicial vira valor inicial × (1 + taxa)^meses. R$ 10.000,00 a 0,5% ao mês por 24 meses: 10.000 × 1,005^24 = R$ 11.271,60, ou seja, R$ 1.271,60 de juros sem colocar mais nada.
Cada aporte rende pelo tempo que falta
O primeiro aporte rende quase o prazo inteiro; o último rende quase nada. A fórmula que soma tudo é aporte × ((1 + taxa)^meses − 1) ÷ taxa, com o depósito no fim de cada mês. R$ 100,00 por mês a 1% por 12 meses: 100 × 12,6825 = R$ 1.268,25 — R$ 68,25 além dos R$ 1.200,00 depositados.
Some as duas partes e tire o que saiu do bolso
Saldo final = valor inicial rendido + aportes rendidos. O que sobra depois de tirar tudo o que você depositou é o juro. No exemplo de R$ 1.000,00 + R$ 100,00 por mês a 1% por 12 meses: R$ 1.126,83 + R$ 1.268,25 = R$ 2.395,08; saiu do bolso R$ 2.200,00; rendeu R$ 195,08.
Olhe a curva, não só o fim
A calculadora mostra o saldo a cada 12 meses. Repare que a fatia de juros começa pequena e cresce cada vez mais rápido: guardando R$ 200,00 por mês a 10% ao ano, depois de 1 ano são R$ 2.508,11 (só R$ 108,11 de juros); depois de 5 anos, R$ 15.312,25; depois de 10 anos, R$ 39.972,77 — dos quais R$ 15.972,77 são juros, 40% do saldo.
Lembre do que ficou de fora
A projeção não desconta Imposto de Renda (na renda fixa vai de 22,5% dos juros até 180 dias a 15% acima de 720 dias; poupança, LCI e LCA são isentas), taxas de administração nem inflação. Em prazos longos, a inflação come parte do ganho: compare o rendimento com ela, não com zero.
Exemplo na prática
Começando com R$ 1.000,00 e guardando R$ 100,00 por mês a 1% ao mês, em 12 meses: R$ 2.395,08 no total. Você colocou R$ 2.200,00 e o rendimento foi de R$ 195,08.
Sem valor inicial, R$ 300,00 por mês a 0,8% ao mês (10,03% ao ano) por 5 anos: R$ 22.987,16 — R$ 18.000,00 do seu bolso e R$ 4.987,16 de juros. Ano a ano: R$ 3.762,70, R$ 7.902,95, R$ 12.458,62, R$ 17.471,40 e R$ 22.987,16.
R$ 5.000,00 iniciais mais R$ 500,00 por mês a 1% ao mês por 5 anos: R$ 49.918,32, com R$ 35.000,00 investidos e R$ 14.918,32 de juros.
R$ 200,00 por mês a 10% ao ano por 10 anos: R$ 39.972,77. Investido: R$ 24.000,00. Juros: R$ 15.972,77. A mesma pessoa que para em 5 anos tem R$ 15.312,25 — a segunda metade do prazo rende mais que o dobro da primeira.
O exemplo do tempo: R$ 100,00 por mês a 0,5% ao mês por 30 anos. Do saldo de R$ 100.451,50, só R$ 36.000,00 vieram do seu bolso; R$ 64.451,50 são juros. Tempo pesa mais que taxa — quem começa cedo com pouco costuma chegar mais longe do que quem começa tarde com muito.
Perguntas que a Tia mais ouve
O que são juros compostos, em palavras simples?
É juro sobre juro. No primeiro mês o dinheiro rende sobre o que você colocou; no segundo, rende sobre o que você colocou mais o que já rendeu — e assim por diante. É por isso que a curva começa devagar e acelera com o tempo.
Como calcular juros compostos por mês com aporte mensal?
Duas partes: o valor inicial × (1 + taxa mensal)^meses, mais o aporte × ((1 + taxa mensal)^meses − 1) ÷ taxa mensal. A calculadora faz isso para você e ainda mostra o saldo a cada ano. Se a sua taxa for anual, ela converte para a mensal equivalente antes.
Quanto rende R$ 100 por mês?
Depende da taxa e do tempo. A 0,5% ao mês (perto da poupança), R$ 100,00 por mês viram R$ 100.451,50 em 30 anos — R$ 36.000,00 depositados e R$ 64.451,50 de juros. Em 1 ano a 1% ao mês, os R$ 1.200,00 depositados viram R$ 1.268,25.
Quanto rende R$ 1.000 parado, sem aporte?
A 0,5% ao mês, R$ 10.000,00 viram R$ 11.271,60 em 24 meses (R$ 1.271,60 de juros); para R$ 1.000,00 é a mesma proporção: R$ 1.127,16. É só multiplicar pelo fator (1 + taxa)^meses. Coloque o valor na calculadora e deixe o aporte em zero.
Como converter taxa anual em mensal?
Não é dividir por 12. A taxa mensal equivalente é (1 + taxa anual)^(1/12) − 1: 10% ao ano dá 0,7974% ao mês. No caminho inverso, 1% ao mês é 12,68% ao ano e 0,5% ao mês é 6,17% ao ano. Na calculadora, basta dizer se a taxa é ao mês ou ao ano.
Juros compostos descontam Imposto de Renda?
A projeção aqui não desconta. Na vida real, a maior parte da renda fixa (CDB, Tesouro, fundos) tem IR sobre os juros pela tabela regressiva: 22,5% até 180 dias, caindo até 15% acima de 720 dias. Poupança, LCI e LCA são isentas. Taxas de administração e inflação também ficam de fora da conta.
É melhor investir mais tempo ou mais valor?
Os dois ajudam, mas o tempo tem um efeito que o valor não tem: ele faz o juro render sobre juro. Guardando R$ 200,00 por mês a 10% ao ano, os 5 primeiros anos chegam a R$ 15.312,25 e os 5 seguintes levam a R$ 39.972,77 — a segunda metade rende mais que o dobro da primeira, com o mesmo aporte.
Aportar no início ou no fim do mês muda o resultado?
Muda pouco. A calculadora considera o depósito no fim de cada mês (a convenção mais comum). Se você deposita no começo, cada aporte rende um mês a mais — o saldo final fica um pouco maior, na proporção de (1 + taxa mensal). Para decidir quanto guardar, a diferença não muda a história.
Outras contas que podem ajudar
Regras e tabelas de 2026. Conteúdo revisado em 29/08/2026. Estimativa educativa — não substitui contador ou advogado.